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Guía para Hacer una Proyección Financiera

Carlos P.23 may 2024

Aprende a hacer una proyección financiera con esta guía.

La proyección financiera es una herramienta fundamental para la planificación financiera tanto a nivel personal como empresarial.

¿En qué consiste?

Estimar los ingresos y gastos futuros basados en datos históricos y suposiciones realistas.

Esta práctica permite anticipar situaciones financieras y tomar decisiones informadas que conduzcan al logro de metas financieras a largo plazo.

Por ejemplo, de acuerdo al Banco de España, un 25% de los españoles vive en hogares con más gastos que ingresos, porcentaje que crece cada vez más.

Por esta razón, creamos Banktrack, para que tengas un mayor control del dinero que entra y que sale.

Podrás pausar suscripciones molestas que no sabías que tenías y tendrás la RADIOGRAFÍA completa de tus finanzas, ya seas empresario o busques mejorar la economía familiar

Pasos para Hacer una Proyección Financiera

1. Recopilación de datos

El primer paso para crear una proyección financiera precisa es recopilar todos los datos financieros relevantes.

Esto incluye:

  • Estados de cuenta bancarios
  • Facturas
  • Registros de ingresos y gastos

Recuerda, cuanto más estricto seas con los datos que escoges, más realista será el resultado final.

2. Establecimiento de metas financieras

Antes de empezar a proyectar tus finanzas, es importante tener claros tus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo.

¿Cómo puedes medir esto?

Te recomendamos establecer metas financieras. Esto te ayudará a dirigir tu proyección hacia el logro de esos objetivos específicos.

Revisa tus metas con frecuencia para asegurarte de que estas cumpliendo los objetivos poco a poco.

3. Identificación de ingresos

Enumera todas las fuentes de ingresos que tengas, ya sean salarios, ingresos por ventas, alquileres u otras formas de ingresos.

Es importante tener en cuenta todos los ingresos posibles para obtener una imagen precisa de tus finanzas.

4. Estimación de gastos

Como es natural, también tienes que realizar una estimación detallada de todos tus gastos mensuales.

Sé muy específico e intenta no olvidarte nada.

Esto incluye gastos fijos como el alquiler, servicios públicos, préstamos y pagos de deudas, así como gastos variables como alimentos, entretenimiento y viajes.

5. Creación de un presupuesto

Utiliza los datos recopilados sobre ingresos y gastos para crear un presupuesto detallado.

El presupuesto te ayudará a planificar cómo distribuir tus ingresos de manera efectiva y a controlar tus gastos.

6. Proyección de flujo de efectivo

Utiliza herramientas como softwares de gestión de gastos online para proyectar tu flujo de efectivo futuro.

Esto te permitirá visualizar cómo se verán tus finanzas en los próximos meses o años y anticipar cualquier escasez de efectivo.

7. Análisis de resultados

Una vez que hayas creado tu proyección financiera, es importante analizar los resultados de manera regular.

Compara tus proyecciones con los resultados reales y ajusta tu proyección según sea necesario para mantenerla actualizada y precisa.

Cómo Realizar una Proyección Financiera

Existen varias herramientas disponibles que pueden ayudarte a realizar una proyección financiera precisa y efectiva:

Hojas de cálculo: Programas como Excel son herramientas que sirven para hacer cálculos financieros y crear buenas proyecciones.

Ahora bien, si no quieres depender del excel (ya que es muy manual, tedioso, y poco práctico) te recomendamos usar un software de gestión de gastos e ingresos.

¿Qué es un Software de Gestión de Gastos?

Un software de gestión de gastos es una herramienta informática diseñada para ayudar a las empresas en la gestión de sus recursos financieros y flujos de efectivo.

Estos programas están diseñados específicamente para automatizar y simplificar tareas relacionadas con la gestión de efectivo. 

Te dejamos aquí una comparación de los mejores softwares de tesorería en 2024 para que puedas acceder a ello si lo llegas a necesitar.

¿Qué beneficios tiene esta herramienta?:

  • Planificación de presupuestos
  • El seguimiento de transacciones
  • La conciliación bancaria
  • La generación de informes financieros

¿Qué Funciones Tienen los Software de Gestión de Gastos?

Te dejamos las principales funciones de los softwares de gestión de gastos.

  • Gestión de Cuentas Bancarias: Permite a las empresas administrar y monitorear TODAS sus cuentas bancarias desde una sola plataforma, esto facilita la conciliación de saldos y transacciones.

Si, con un software de gestión de gastos podrás conectar todos tus bancos en una plataforma para llevar un control total de gastos y tomar mejores decisiones para tu negocio.

  • Previsión de Efectivo: Ayuda a predecir y planificar el flujo de efectivo futuro basado en ingresos y gastos proyectados, lo que permite una tomar mejores decisiones financieras.
  • Control de Pagos: Permite programar y realizar pagos de manera completamente automatizada, lo que mejora la eficiencia y reduce el riesgo de errores humanos.
  • Análisis Financiero: Proporciona herramientas para analizar y evaluar el rendimiento financiero de la empresa o individuo.
  • Seguridad y Cumplimiento: Ofrece funciones de seguridad avanzadas para proteger los datos financieros sensibles de la empresa y garantizar el cumplimiento de las regulaciones financieras.

5 Razones para Utilizar un Software de Gestión de Gastos

Si este concepto es nuevo para ti, entendemos que te cueste un poco más ver su utilidad.

Realmente, existen varias razones por las cuales tanto individuos como empresas deberían considerar el uso de un software de gestión de gastos:

  1. Automatización de Procesos: Los software de tesorería automatizan tareas manuales y repetitivas, lo que ahorra tiempo y reduce la posibilidad de errores humanos.
  2. Mejora en la Precisión: Estas herramientas ofrecen cálculos precisos y actualizados en tiempo real, lo que garantiza una toma de decisiones financiera más informada y acertada.
  3. Optimización de Recursos: Al permitir una mejor planificación y control del efectivo, los software de tesorería ayudan a optimizar el uso de los recursos financieros de la empresa, maximizando su rentabilidad.
  4. Mayor Visibilidad: Proporcionan una visión completa y detallada de la situación financiera de la empresa, permitiendo a los gerentes y directivos tomar decisiones estratégicas con confianza.
  5. Reducción de Riesgos: Al identificar y gestionar de manera proactiva los riesgos financieros, como la falta de liquidez o la exposición al riesgo de cambio, estos programas ayudan a mitigar posibles pérdidas financieras.

Los 4 Consejos para Hacer una Buena Proyección Financiera

  1. Se realista: Quizás el mejor consejo de todos. Si no estableces objetivos realistas es probable que pierdas el interés y compromiso que tenías al principio ya que pierdes la motivación de ir alcanzando metas.

Utiliza datos muy precisos y supuestos realistas al crear tu proyección financiera para evitar resultados poco fiables.

  1. Actualiza regularmente: Revisa y actualiza tu proyección financiera periódicamente para reflejar cambios en tus finanzas y circunstancias.

Esto aumentará tu compromiso y te motivará a conseguir tus objetivos. ¡Aprovéchalo!

  1. Considera escenarios diferentes: Prevé diferentes escenarios, como cambios en los ingresos o gastos, para estar preparado para cualquier evento.

Y sobre todo, no te estreses si surgen contratiempos que se interpongan en el camino de conseguir tus objetivos. Siempre puedes tenerlos en consideración a la hora de volver a enfocarlos.

Lo importante es que lo actualices y seas consciente de que factores alteran el resultado final.

  1. Busca asesoramiento profesional si es necesario: Si te sientes abrumado o no estás seguro de cómo realizar una proyección financiera, considera apoyarte en herramientas especializadas como un software de gestión de gastos.

Esto te permitirá visualizar todos tus ingresos y gastos en tiempo real, categorizados y desde una única plataforma centralizada.

Con esta herramienta, podrás tener una visión completa y detallada de tus finanzas, lo que te permitirá tomar decisiones informadas y estratégicas para tu negocio o tus finanzas personales.

Además, el software de gestión de gastos simplifica el proceso de seguimiento de ingresos y gastos, lo que te ahorrará tiempo y esfuerzo..

Algunas de las características clave de un buen software de gestión de gastos incluyen:

  • Visualización en tiempo real: Podrás ver tus ingresos y gastos actualizados al instante, lo que te proporcionará una imagen precisa de tu situación financiera en todo momento.
  • Categorización automatizada: El software categoriza automáticamente tus transacciones, lo que facilita la organización y el análisis de tus finanzas.
  • Conciliación automática de facturas: Podrás conciliar tus facturas automáticamente con tus transacciones bancarias, lo que te ayudará a mantener tus registros financieros precisos y actualizados.
  • Generación de informes personalizados: El software te permite crear informes personalizados según tus necesidades específicas, lo que te brinda información detallada sobre tus finanzas y te ayuda a tomar decisiones más informadas.

En resumen, utilizar un software de gestión de gastos puede darte una ventaja competitiva muy grande al ofrecer un mayor control y visibilidad sobre tus finanzas. 

Con esta herramienta, podrás optimizar tus procesos financieros, identificar áreas de mejora y tomar decisiones más acertadas para el futuro de tu negocio o tus finanzas personales.

Conclusiones

Hacer una proyección financiera efectiva es fundamental para tomar decisiones financieras informadas y alcanzar tus objetivos económicos.

Siguiendo los pasos adecuados y utilizando las herramientas correctas, puedes crear una proyección financiera precisa que te ayude a planificar tu futuro financiero con confianza.

Preguntas Frecuentes

¿Por qué es importante hacer una proyección financiera?

La proyección financiera es importante porque te permite anticipar y planificar tus finanzas futuras, lo que te ayuda a tomar decisiones financieras informadas y alcanzar tus objetivos económicos.

¿Con qué frecuencia debo actualizar mi proyección financiera?

Se recomienda actualizar tu proyección financiera regularmente, al menos una vez al trimestre, para reflejar cambios en tus circunstancias financieras y mantenerla precisa y relevante.

¿Cuál es la diferencia entre una proyección financiera y un presupuesto?

Mientras que un presupuesto es un plan detallado que establece tus ingresos y gastos esperados para un período específico, una proyección financiera es una estimación de cómo se verán tus finanzas en el futuro basada en datos históricos y suposiciones.

¿Qué herramientas puedo usar para hacer una proyección financiera?

Puedes utilizar una variedad de herramientas, como hojas de cálculo, software de contabilidad o aplicaciones de gestión financiera, para hacer una proyección financiera.

¿Cómo puedo saber si mi proyección financiera es precisa?

Puedes evaluar la precisión de tu proyección financiera comparándola con los resultados reales a lo largo del tiempo. Siempre es importante revisar y ajustar tu proyección según sea necesario para mantenerla precisa y relevante.

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