Banktrack te explica: definición y cálculo del cashflow

El cashflow, o flujo de efectivo, es el protagonista silencioso detrás del telón del mundo empresarial. Su papel es crucial: mantiene las luces encendidas y las ruedas girando.

Aquí es donde Banktrack entra en escena. Nuestra herramienta se vuelve tu aliado para tener el control del cashflow, permitiéndote ver con claridad cómo el dinero fluye en tu negocio.

En este post, Banktrack te guía en una travesía para entender qué es el cashflow y cómo se calcula. Desentrañaremos la definición y te mostraremos el cálculo, paso a paso, para que no te pierdas en los números.

Definición de Cashflow

El cashflow, o flujo de efectivo, se define como la totalidad de los flujos de dinero que entran y salen de una empresa durante un periodo determinado. Es una medida vital que refleja la capacidad de la empresa para generar más dinero del que gasta, crucial para mantener la operatividad y evaluar la salud financiera del negocio. En términos simples, el cashflow es el pulso financiero que ayuda a los empresarios a entender el panorama económico de su empresa, proporcionando una base sólida para la toma de decisiones estratégicas.

El cashflow se compone de tres elementos centrales:

Ingresos

El dinero que entra en tu negocio, ya sea por ventas, inversiones o cualquier otra fuente de ingresos.

Egresos

Lo que gastas para mantener en marcha tu negocio, como pagos a proveedores, salarios, renta, entre otros.

Neto

La resta simple entre tus ingresos y egresos, que te dará una imagen clara de la liquidez de tu empresa en un momento dado. Si el resultado es positivo, estás en la senda correcta; si es negativo, es momento de revisar tus finanzas.

Ahora que hemos desglosado qué es el cashflow y cuáles son sus componentes, es esencial entender por qué es crucial en la gestión financiera de una pequeña o mediana empresa (PYME).

Liquidez y Solvencia

El cashflow positivo asegura que una empresa tiene suficiente liquidez para cubrir sus obligaciones a corto plazo. Una buena gestión del cashflow permite a las PYMEs mantenerse solventes, evitando situaciones de insolvencia que podrían llevar a la quiebra.

Base para Decisiones Financieras Estratégicas

Al entender y controlar el flujo de efectivo, los gerentes pueden tomar decisiones financieras informadas. Por ejemplo, determinar cuándo es el momento adecuado para hacer inversiones significativas o identificar áreas de ahorro.

Sustento y Crecimiento

Un cashflow saludable es indicativo de una operación comercial sostenible. Permite a las empresas planificar el crecimiento, ya que pueden re-invertir los excedentes de efectivo en nuevas oportunidades o en la mejora de sus operaciones existentes.

Mejora de las Relaciones con los Inversores y Accionistas

Los inversores y accionistas se sienten más cómodos al invertir en una empresa con un cashflow positivo y bien gestionado, ya que indica una gestión financiera sólida y un negocio viable.

Acceso a Financiamiento

Las instituciones financieras son más propensas a otorgar préstamos o líneas de crédito a empresas con un historial de cashflow positivo. Esto es especialmente crucial para las PYMEs que pueden necesitar financiamiento externo para expandirse o cubrir gastos operativos.

Preparación para Contingencias:

Un buen manejo del cashflow permite a las empresas establecer reservas para contingencias. Esto es vital en tiempos inciertos o en situaciones de emergencia, donde un flujo de efectivo saludable puede ser la diferencia entre sobrevivir o no.

Competitividad en el Mercado:

Con una gestión efectiva del cashflow, las PYMEs pueden responder rápidamente a las oportunidades y desafíos del mercado, manteniéndose competitivas frente a otras empresas que podrían estar luchando con problemas de liquidez.

Cálculo del Cashflow

Explicación paso a paso del cálculo del cashflow

Para calcular el cashflow, primero sumamos todos los ingresos. Esto incluye ventas, retornos de inversiones y otros ingresos. Luego, restamos todos los gastos, como costos de producción, salarios, y pagos a proveedores.

La fórmula es simple: Cashflow = Ingresos Totales - Gastos Totales.

Voilá! Así obtienes el cashflow de tu empresa. Es la fotografía de tu liquidez.

Ejemplos prácticos del cálculo del cashflow

Supongamos una panadería que en un mes tiene ingresos por $10,000 y gastos por $6,000. Su cashflow es de $4,000.

O considera una tienda online con ingresos de $15,000 y gastos de $10,000. El cashflow es de $5,000.

Estos ejemplos demuestran cómo el cashflow refleja la cantidad de efectivo disponible después de cubrir los gastos.

Consejos Prácticos para Mejorar el Cashflow

Reducción de costos:

• Ahorrar dinero es ganar dinero. Revisa tus gastos actuales y identifica áreas donde puedas recortar sin afectar la operación.
• Negocia con proveedores para obtener mejores tarifas, y considera la posibilidad de optar por alternativas más económicas sin comprometer la calidad.
• Implementa prácticas eco-amigables en tu negocio, como la reducción del uso de papel y energía. ¡Ser verde no solo es bueno para el planeta, sino también para tu billetera!

Mejora en las políticas de cobro:

• Un cobro eficiente es crucial. Define políticas claras de cobro y asegúrate de comunicarlas a tus clientes desde el principio.
• Ofrece diversas opciones de pago para facilitar a los clientes saldar sus cuentas.
• Considera implementar descuentos por pronto pago, incentivando a tus clientes a pagar sus facturas a tiempo. Esto mejora el flujo de efectivo y fomenta la lealtad.

Inversión inteligente:

• Invertir es necesario para crecer, pero debe ser hecho con cabeza. Analiza el retorno potencial antes de hacer cualquier inversión.
• Opta por inversiones que contribuyan directamente al incremento de tus ingresos o a la reducción de tus costos.
• Utiliza Banktrack para analizar cómo las inversiones futuras pueden afectar tu cashflow, permitiéndote tomar decisiones más informadas y minimizar riesgos.

Con estos consejos prácticos, puedes empezar a trabajar en mejorar el cashflow de tu empresa. Recordando siempre que un cashflow saludable no es solo sobre lo que entra, sino también sobre cómo gestionas lo que sale y cómo inviertes para el futuro.

Cómo Banktrack Ayuda en la Gestión del Cashflow

Banktrack ofrece diversas funcionalidades que facilitan la gestión del cashflow para los empresarios, incluyendo:

Control en Tiempo Real: Sincroniza tus cuentas bancarias y personaliza vistas de ingresos y gastos.

Exportación de Datos: Busca y exporta transacciones fácilmente a Excel.

Categorización Automática: Define criterios para categorizar gastos e ingresos automáticamente.

Informes Financieros Personalizables: Crea informes con un editor intuitivo "drag and drop".

Notificaciones Instantáneas: Recibe alertas personalizadas sobre tu situación financiera a través de varios canales como Email, WhatsApp, o SMS.

Compartir Información: Comparte datos financieros de forma segura sin necesidad de ceder credenciales bancarias1.

Estas herramientas permiten a los empresarios tener un control más riguroso y en tiempo real de su cashflow, facilitando la toma de decisiones financieras informadas.

Conclusión

• La gestión efectiva del Cashflow es crucial para la solidez financiera y el crecimiento sostenido de las PYMEs.
• Aplicar estrategias de reducción de costos, mejora de políticas de cobro e inversión inteligente, contribuye a un Cashflow saludable.
• Un Cashflow bien gestionado potencia la competitividad, el acceso a financiamiento y la preparación ante contingencias.
• Banktrack facilita la gestión del Cashflow a través de funcionalidades intuitivas y en tiempo real.

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