Regla de ahorro 50-20-30: aprende a gestionar tu dinero

Imagina que con un poco de orden consiguieses ahorrar más.

Esto es fundamental cuando las deudas, los gastos inesperados y las tentaciones de consumo nos acechan a diario, y si tienes una estrategia clara para gestionar tu dinero la vida se volverá mas fácil.

Hoy te contamos qué es la regla 50-20-30, una estrategia sencilla para organizar tus finanzas y que consigas ahorrar mas de lo que puedas pensar.

Esta regla además de una fórmula matemática, es una forma de aprender a priorizar, tomar el control y darle un sentido a cada euro que entra en tu bolsillo.⬇️

¿Qué es la regla del 50-20-30?

La regla del 50-20-30 es una fórmula de presupuestación que divide tus ingresos en tres categorías principales:

1. 50% en necesidades
2. 20% en ahorros e inversiones
3. 30% en deseos y entretenimiento

Cada porcentaje tiene un propósito específico, con el fin de facilitar el manejo del dinero de manera equilibrada y eficaz.

Esta regla fue popularizada por la senadora estadounidense Elizabeth Warren y su hija, Amelia Warren Tyagi, en su libro ''All your worth: the ultimate lifetime money plan'' publicado en 2005.

El libro presenta esta estrategia de ahorro, que se ha vuelto muy popular.

50% en necesidades

El primer componente de la regla es el más esencial: el 50% de tus ingresos deben destinarse a cubrir tus necesidades básicas.

Estas son las cosas sin las que no podrías funcionar a diario, como:

• Vivienda: alquiler o hipoteca, impuestos a la propiedad, y mantenimiento.
• Alimentación: compras de supermercado y comidas diarias.
• Servicios Públicos:  electricidad, agua, gas, y otros servicios esenciales.
• Transporte: Gasolina, pagos de automóvil, transporte público.
• Seguros: seguro de salud, seguro de automóvil, y otros seguros obligatorios.

Lo ideal es que mantengas todos estos gastos en el 50% de tus ingresos, para garantizar que tus necesidades básicas estén cubiertas sin comprometer tu capacidad de ahorrar o gastar en otras cosas.

Si descubres que estás gastando más del 50% de tus ingresos en estas necesidades, es posible que necesites ajustar tus gastos o buscar formas de aumentar tus ingresos.

20% en Ahorros e Inversiones

El siguiente componente es importante para tu estabilidad financiera a largo plazo. Dedicando el 20% de tus ingresos a ahorros e inversiones, estarás preparándote para el futuro y asegurando tu bienestar financiero. Aquí puedes incluir:

• Ahorros de emergencia: es importante tener un fondo de emergencia que cubra al menos de tres a seis meses de tus gastos básicos. Esto te asegura poder cubrir tus gastos en caso de perder el empleo, emergencias u otros.
• Ahorros a largos plazo: estos son ahorros para metas futuras, como comprar una casa, educación de tus hijos etc. utiliza cuentas de ahorro, invierte en mercado de valores, fondos de retiro u otro vehículo de inversión que te ayude a crecer tu dinero a largo plazo.
• Amortizaciones de deudas: si tienes deudas parte de este 20% tiene que destinarse a pagar más del mínimo mensual de tus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas o cualquier otro tipo de deuda.
• Inversiones: también puedes incluir inversiones que puedan generarte ingresos pasivos o rendimientos a lo largo del tiempo, como acciones bonos, fondos mutuos, o bienes raíces.

30% en deseos y entretenimiento

Finalmente, el 30% de tus ingresos lo puedes destinar a los deseos y al entretenimiento, es decir, a los gastos que no son esenciales pero que mejorar tu calidad de vida y te permiten disfrutar del presente.

Digamos que esta categoría incluye todo lo que te hace feliz y que te gusta hacer, pero que no es una necesidad básica.

• Entretenimiento: salidas al cine, conciertos, eventos deportivos.
• Hobbies: actividades recreativas como deportes, manualidades, o coleccionismo.
• Vacaciones y viajes: gastos en viajes y escapadas.
• Comidas fuera de casa: restaurantes, cafeterías, y similares.

Asignar el 30% de tus ingresos a deseos y entretenimiento es importante porque ayuda a mantener un equilibrio entre la responsabilidad financiera y el disfrute de la vida.

Gasta en lo que realmente te de satisfacción y encuentra recompensas por tu trabajo, pero sin perder la cabeza.

Esto es una manera de que tu presupuesto no sea tan rígido y no sientas que privas de los placeres de la vida.

Cómo implementar la regla del 50-20-30

Para implementar la regla 50-20-30:

1. Calcula tus ingresos netos: Determina cuánto ganas al mes después de impuestos.

2. Divide tus ingresos:

• 50% para necesidades (vivienda, alimentos, transporte).
• 20% para ahorros y deudas.
• 30% para deseos y entretenimiento.

3. Revisa y ajusta tus gastos: Compara tus gastos actuales con la regla y recorta donde sea necesario.

4. Automatiza ahorros: Configura transferencias automáticas para el 20% de ahorros y pago de deudas.

5. Reevalúa periódicamente: Ajusta la distribución si cambian tus ingresos o prioridades.

6. Mantén la disciplina: Sigue la regla consistentemente para lograr estabilidad financiera.

Como Banktrack puede ayudarte con la regla del 50-20-30

Con Banktrack puede gestionar tu presupuesto bajo la regla del 50-20-30 ¿Como puede ser posible?⬇️

Monitoreo de gastos

Te puedes registrar y categorizar tus gastos automáticamente. Puedes etiquetar cada transacción según las categoría de la 50-20-30: necesidades, ahorros y deudas. Esto te da una visión clara de si estás cumpliendo con los porcentajes establecidos.

Alertas y notificaciones

Nuestra herramienta de control de gastos puede enviarte alertas cuando te acerques o excedas el límite de gasto en alguna categoría. Por ejemplo, si estás gastando más del 30% en deseos, recibirás una notificación que te ayudará a ajustar tus hábitos de consumo.

Reportes visuales

Banktrack genera gráficos y reportes que te muestran como se distribuyen tus gastos mensuales. Esto te facilita ver si estás cumpliendo con la regla y dónde necesitas hacer ajustes.

Integración de cuentas

Puedes sincronizar todas tus cuentas bancarias y tarjetas en Banktrack, lo que te permite ver todos tus ingresos y gastos en un solo lugar. Esto simplifica el seguimiento de tus finanzas y asegura que no se te escape ningún detalle.

Presupuestos personalizados

Banktrack te permite establecer presupuestos personalizados para cada categoría de la regla 50-20-30. Puedes ajustar y monitorizar en tiempo real cómo se distribuye tu dinero y asegurarte de mantenerte dentro de los límites.

Conclusión

La regla del 60-20-30 es estrategia útil para administrar tu dinero de manera efectiva y equilibrada.

Te ayuda a asegurarte de que cubras tus necesidades básicas, ahorres para el futuro, y disfrutes de la vida sin caer en excesos.

Al aplicar esta regla, podrás tener un control más claro sobre tus finanzas y trabajar hacia una estabilidad financiera a largo plazo, mientras disfrutas del presente.

Recuerda que cada situación financiera es única, así que si bien la regla del 60-20-30 es un buen punto de partida, puede ser necesario ajustar los porcentajes según tus necesidades y objetivos personales.