¿Cómo tomar el control de las finanzas de tu hogar en 2023?

¿Conoces el secreto para dominar tus finanzas? Ya sea que estés buscando ahorrar para comprar una casa, enviar a tus hijos a la universidad, o simplemente prepararte para una cantidad abrumadora de regalos de Navidad.

En 2023, tomar el control de las finanzas de tu hogar puede parecer una tarea desalentadora, pero es un paso importante para lograr la estabilidad financiera. Establece prioridades y objetivos y ahorra para la jubilación, pagar la hipoteca o asegurarte de tener suficiente dinero para cubrir los gastos básicos.

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Si sigues estos pasos, estarás preparado para tomar el control de tu situación financiera para todo el 2023.

1. Fija tus metas

¿Cuáles son tus metas financieras para tu familia? Tal vez deseas crear un fondo para la universidad o ahorrar para la jubilación. Es más fácil mantenerse motivado cuando tienes un objetivo claro, que ayuda a tener un control sobre las finanzas completo para todo el 2023 por ello debes seguir los siguientes pasos:

1. Revisa tus propósitos: Toma un tiempo para reflexionar sobre tus metas y propósitos a largo plazo y asegúrate de que tus gastos estén en línea con ellos. Por ejemplo, si quieres ahorrar para comprar una casa, es probable que no sea una buena idea gastar en cosas innecesarias.
2. Evalúa tus necesidades: Haz una lista de las cosas que realmente necesitas para vivir y cubrir tus necesidades básicas, como comida, vivienda, transporte y cuidado personal. Los gastos relacionados con estas necesidades son probablemente importantes y deben ser prioritarios.
3. Distingue tus deseos de tus necesidades: Aunque desees muchas cosas, es importante distinguir entre tus deseos y tus necesidades reales. Si un gasto no está en línea con tus propósitos a largo plazo y no es una necesidad básica, es probable que no sea una buena idea gastar en él.

Esto te puede ayudar a reducir los temores relacionados con el dinero y fomentar conversaciones saludables sobre las necesidades familiares.

2. Hacer un plan

Una vez que hayas establecido tus objetivos, el siguiente paso es hacer un plan para poder tener controlado las finanzas del hogar.

¿Dónde empezar? Comienza por calcular cuánto dinero necesitas para alcanzar tu meta. Establece un presupuesto mensual, haz una lista de tus ingresos y gastos mensuales y asegúrate de que tus gastos no excedan tus ingresos. Luego crea un plan de ahorro que te ayudará a alcanzar esa meta con el tiempo.

La mejor forma de tener el control financiero es utilizar herramientas como una hoja de cálculo o una aplicación de finanzas personales para llevar un registro de tus ingresos y gastos, y asegurarte de que estás siguiendo el presupuesto.

Puedes utilizar Banktrack para controlar los movimientos bancarios y tener visibilidad de forma rápida por WhatsApp, Telegram, etc., qué gastos e ingresos has tenido. Recibe informes de forma diaria, semanal o mensual, con gráficos de gastos e ingresos.

3. Haz una desintoxicación financiera

Una desintoxicación financiera es un proceso en el que se analizan y revisan las finanzas personales para identificar y eliminar gastos innecesarios y deudas desmedidas. La desintoxicación financiera busca ayudar a las personas a mejorar sus finanzas y a establecer un plan sólido para alcanzar sus metas financieras. Esto puede incluir establecer un presupuesto, controlar los gastos, ahorrar dinero y pagar las deudas de manera responsable.

¿Has revisado tus gastos recientemente? La gran mayoría de las personas gastan tanto o más de lo que ganan. Si tu cuenta bancaria se está viendo afectada, es hora de una desintoxicación financiera.

Analiza las áreas en las que puedes reducir gastos. Pequeños sacrificios pueden sumar grandes ahorros.

4. Crea un fondo para imprevistos

Una forma de gestionar mejor las finanzas familiares es prepararse para los gastos imprevistos.

Un fondo para imprevistos es una cantidad de dinero que se ahorra para enfrentar situaciones imprevistas como enfermedades, reparaciones de la casa o pérdida de empleo. Tener un fondo para imprevistos es importante porque te permite estar preparado para situaciones inesperadas sin tener que endeudarte o recurrir a una tarjeta de crédito.

Algunas cosas que debes tener en cuenta al crear un fondo para imprevistos son:

• Establecer una meta de ahorro: Decide cuánto quieres ahorrar para tu fondo para imprevistos y asegúrate de ahorrar esa cantidad cada mes.
• Utilizar una cuenta de ahorro: Abre una cuenta de ahorro especial para tu fondo para imprevistos y deposita el dinero que ahorres cada mes. Asegúrate de elegir una cuenta con una tasa de interés alta y sin comisiones para maximizar tus ahorros.
• Revisar tus finanzas regularmente: Haz un seguimiento de tus finanzas y asegúrate de que estás siguiendo tu presupuesto y ahorrando el monto establecido para tu fondo para imprevistos. Si necesitas hacer ajustes, no te sientas mal. La vida cambia y es normal que tus metas y planes también lo hagan.

Para llevar el seguimiento de las finanzas puedes utilizar Banktrack. Recibe alertas e informes de tus compras directamente en tu Email, WhatsApp o Telegram. Si te creas una cuenta, haciendo clic en el siguiente banner podrás acceder de forma gratuita.

Esto añade un colchón a tu cuenta de ahorros en caso de que te despiertes con una pesadilla costosa. Cuando surja un imprevisto, utiliza tu fondo para cubrirlo en lugar de recurrir a una tarjeta de crédito o endeudarte. Esto te ayudará a mantener tu estabilidad financiera y a evitar acumular deudas innecesarias.

5. Compara

¿Estás gastando demasiado en tus cuentas? Este 2023 es un buen momento para revisar tus gastos recurrentes y ver si puedes ahorrar dinero, mes a mes. Compara precios y llama a tus proveedores para ver si puedes obtener una oferta mejor.

Algunas herramientas que puedes utilizar para comprar a precios bajos y ahorrar rápido en las gestiones de tu casa son:

1. Aplicaciones de cupones y descuentos: Hay aplicaciones que te permiten encontrar cupones y ofertas especiales en tus tiendas y productos favoritos. Estas aplicaciones te ayudan a ahorrar dinero en tus compras y a obtener mejores precios.
2. Comparadores de precios en línea: Hay sitios web y aplicaciones que te permiten comparar los precios de diferentes tiendas y productos para encontrar el mejor precio. Estas herramientas te ayudan a asegurarte de que estás comprando al mejor precio y ahorrando dinero en tus compras.
3. Tarjetas de descuento y programas de lealtad: Si tienes una tarjeta de descuento o estás inscrito en un programa de fidelidad, puedes aprovechar los descuentos, puntos y recompensas que ofrecen para ahorrar dinero en tus compras.
4. Ahorro en grupo: Una manera de ahorrar rápido en las gestiones de tu casa es uniéndote a un grupo de ahorro en línea o en tu comunidad. Estos grupos te permiten comprar productos en grandes cantidades y obtener descuentos exclusivos que te ayudarán a ahorrar dinero en tus compras.
5. Compra en temporada baja: Otra manera de ahorrar dinero en tus compras es comprando en temporada baja. Muchas tiendas ofrecen descuentos y ofertas especiales en productos que no se venden tan bien en esta temporada, como ropa de verano en invierno o productos navideños después de la temporada. Aprovecha estas ofertas para ahorrar dinero en tus compras.

6. Prepárate para eventos importantes

Si tienes obligaciones financieras importantes, comienza a planificar ahora. Mantén un calendario de vacaciones, navidades, cumpleaños, etc., y comienza un plan de ahorro.

Utiliza herramientas como aplicaciones de finanzas personales o cuentas de ahorro para llevar un registro de tus ahorros y hacer seguimiento de tu progreso. Estas herramientas te ayudarán a mantenerte enfocado y a cumplir tus expectativas de ahorro.

Al planificar los eventos más caros con anticipación, puedes salvarte de la ruina financiera.

7. Habla con tu familia

No tengas miedo de hablar de finanzas con tu familia. Reúne a todos los miembros de tu familia y hablen sobre las metas financieras y cómo quieren ahorrar dinero para lograrlas. Esto te ayudará a entender tus prioridades y a planificar de manera conjunta, sobre ahorros, fondos para la universidad, deudas y jubilación, etc.

Si vives con otras personas, es importante que hables con ellas sobre el manejo de las finanzas del hogar y que establezcan un plan en conjunto para alcanzar las metas financieras.

Hablar de dinero no tiene por qué ser difícil. A través de estas conversaciones, tus hijos pueden aprender sobre asuntos financieros desde el principio.

8. Registro de los gastos

Controla tus gastos. Si realmente quieres conocer tus hábitos de gastos, inicia un planificador de presupuesto diario. Revisa tus facturas y recibos para asegurarte de que estás pagando lo que debes y que no estás gastando más de lo necesario.

Si tienes deudas, asegúrate de pagar tus cuotas a tiempo y trabaja en reducirlas para evitar acumular intereses.

Lleva un registro de los gastos durante la semana. Al comprender tus hábitos de gastos, podrás realizar cambios hacia positivos.

Aquí tienes 5 herramientas para registrar los gastos del hogar:

1. Aplicaciones de finanzas personales: Un ejemplo de este tipo de aplicaciones de finanzas personales, es Banktrack que te permite llevar un registro de tus ingresos, gastos y ahorros en un solo lugar. Te permite categorizar tus gastos y generar informes para que puedas ver dónde estás gastando tu dinero.
2. Hojas de cálculo: Las hojas de cálculo son una herramienta sencilla y económica que te permite llevar un registro de tus gastos. Puedes utilizar una plantilla de presupuesto o crear tu propia hoja de cálculo desde cero.
3. Registro en papel: Si prefieres llevar un registro de tus gastos en papel, puedes utilizar un diario de gastos o un libro de contabilidad. Esta opción es útil si te gusta anotar tus gastos a mano o si no tienes acceso a una computadora o una aplicación de finanzas personales.
4. Tarjetas de crédito y débito: Las tarjetas de crédito y débito te permiten hacer un seguimiento de tus gastos de manera automática. Muchas tarjetas ofrecen herramientas y aplicaciones que te ayudan a llevar un registro de tus gastos y a generar informes para que puedas ver dónde estás gastando tu dinero.
5. Cajero automático: Los cajeros automáticos también pueden ser una herramienta útil para llevar un registro de tus gastos. La mayoría de los cajeros te permiten imprimir un resumen de tus transacciones y utilizar esos resúmenes para llevar un registro de tus gastos.

9. Ahorra regularmente

Establece una meta de ahorro y asegúrate de ahorrar una parte de tus ingresos mensuales para poder enfrentar imprevistos y alcanzar tus metas a largo plazo. Incluso una simple hucha puede convertir el ahorro en un hábito.

Si no tienes una cuenta de ahorros, se estás perdiendo la oportunidad de ahorrar dinero. Crea un programa automatizado simple para construir tu cuenta de ahorros cada mes.

10. Sé realista

Ser realista significa tener una visión objetiva y real de la situación en la que te encuentras y tomar decisiones basadas en hechos y datos concretos. Al ser realista, evitas hacer suposiciones o juicios basados en prejuicios o expectativas poco realistas, y te concentras en lo que es posible y factible en la realidad. Ser realista te ayuda a tomar decisiones informadas y a alcanzar tus metas de manera efectiva.

Esta es la parte más importante de la gestión del dinero, consiste en establecer expectativas realistas. Puedes hacer cambios hoy mismo, pero no seas demasiado duro contigo.

Hacer cambios en un estilo de vida es un reto. Las finanzas familiares sanas llegarán con el tiempo y el trabajo duro.

Recuerda que para controlar gastos e ingresos la mejor herramienta que existe es Banktrack, con la que podrás administrar todos tus bancos en un mismo espacio. Añadiendo alertas instantáneas, informes ultra-personalizados, automatizaciones y un historial bancario completo que puedes exportar a excel o PDF.

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