Guía sobre el equilibrio financiero: qué es y como alcanzarlo

Alcanzar el equilibrio financiero y vivir con tranquilidad es un objetivo que muchos autónomos consideran inalcanzable.

Hoy en día, tener ingresos constantes no siempre garantiza cubrir todos los gastos mensuales ni estar preparado para emergencias inesperadas.

Para los autónomos y sus empresas, lograr el equilibrio financiero es un reto crucial.

Se trata de asegurar que los ingresos cubran todos los gastos a corto plazo, permitiendo una operación estable y sin sobresaltos.

En estos casos, es fundamental contar con una sólida educación financiera. Conocer los conceptos básicos de economía ayuda a comprender las razones detrás de las fluctuaciones financieras y a encontrar soluciones efectivas.

En este artículo, exploraremos todo lo que necesitas saber sobre el equilibrio financiero: qué es, qué estrategias seguir, cómo se mide, y más.

Equilibrio financiero: qué es y cómo conseguirlo

Cuando hablamos de equilibrio financiero nos referimos a la capacidad que tiene una empresa para cubrir sus gastos a corto y largo plazo.

Pensar en el dinero provoca estrés y hacer malabares con él para poder hacer frente a todas las deudas es agotador.

Es por eso que una buena gestión del dinero que tienes, y conocer hasta dónde puedes gastar, se hace imprescindible para no perder tu seguridad económica.

7 formas de alcanzar el equilibrio financiero

No existe una fórmula mágica para alcanzar el equilibrio financiero.

Pero en este artículo puedes ver cómo calcular el punto de equilibrio, para hacer una predicción sobre cuando tus gastos se van a cubrir con tus ingresos. 

De cualquier forma, tanto si es nivel personal como empresarial, tienes que tener en cuenta que una balanza equilibrada se sostiene gracias a estos pilares:

1. Tener unos ingresos estables y además sostenibles

Como hemos dicho anteriormente, una fuente de ingresos no te garantiza que todos sus gastos se vayan a cubrir, pero a no ser que seas rico (y si estas leyendo este artículo no lo creo), si se hace imprescindible para que esto pueda pasar. 

Una fuente de ingresos regular y predecible te ayuda a gestionar mejor tu dinero para poder hacer frente a los gastos básicos y permitir ahorro e incluso inversión.

En el caso de una empresa, debe generar ingresos constantes para poder superar los costes operativos y que permitan invertir y hacerla crecer. 

2. Control de gastos

Para casos personales, es ideal mantener un presupuesto estricto, evitar gastos innecesarios y ajustar tu estilo de vida a los ingresos que dispones.

Lo mismo pasa con las empresas, donde lo ideal es optimizar todos los costes operativos, tratando de eliminar desperdicios.

Una manera de mejorar la gestión de tus gastos, es por ejemplo, en la medida de lo posible cambiando los costes variables a costes fijos. 

En el caso de finanzas personales, puede ser pagando una mensualidad en el gimnasio en vez de un coste por visita.

Una empresa puede, por ejemplo, contratar a personal interno en vez de freelance, dependiendo del número de proyectos, a la larga muchas veces sale más caro que tener un trabajador interno. 

También es importante, sobre todo para las empresas, elaborar un presupuesto de tesorería que te permita proyectar los flujos de efectivo y planificar las necesidades financieras a corto plazo.

3. Gestión de deudas

Mantener niveles de endeudamiento saludables garantiza alcanzar un buen equilibrio financiero, de manera que puedas priorizar el pago de las deudas con un alto interés y evites el sobreendeudamiento.

Con un plan de gestión de deudas será más fácil administrar facturas abrumadoras. De esta manera podrás reducir los tipos de interés y amortizar tu deuda más rápido, consolidar tus pagos y tener cierta tranquilidad.

4. Ahorro e inversión

Si puedes permitirtelo, es muy importante que puedas destinar una parte de tus ingresos al ahorro o a inversiones para que puedas generar rendimientos a largo plazo.

Una empresa puede reinvertir ganancias en su negocio, en oportunidades de crecimiento o fondos de reserva para contingencias.

5. Diversificación de ingresos

Diversifica tus fuentes de ingresos a través de inversiones, trabajos adicionales o emprendimientos. 

Si eres una empresa puedes expandir tus líneas de productos o servicios y explorar nuevos mercados para reducir la dependencia de una fuente de ingresos.

Si simplemente quieres tener una buena estabilidad financiera para el bienestar de tu familia, los consejos son más sencillos:

6. Entiende que sí, que no y ahorra el resto

Entiende hasta dónde tu y tu familia podéis gastar, a qué caprichos podéis decir que sí y cuales son mejor que no.

Trata de ahorrar todo lo que puedas permitirte para enfrentarte a todos los gastos de corto, medio y largo plazo.

Puedes crear una cuenta de ahorro y establecer una cantidad fija de dinero que destinar, de esta manera enviarás ese dinero cada mes de forma automática y sabrás que cuentas con un fondo de emergencia para cualquier imprevisto.

7. Organiza tus finanzas

Las finanzas sin orden no funcionan, y seguro que conocerás a muchos ejemplos que lo confirmen.

Es imprescindible que conozcas tus gastos del día a día para tener el control de tu situación financiera.

De esta manera podrás anticiparte y planificar a largo plazo también. Por ejemplo, para pagar los estudios de tus hijos.

En Banktrack te ayudamos con tu equilibrio financiero

En banktrack entendemos la necesidad de una buena organización de las finanzas para ayudar a alcanzar el equilibrio financiero lo antes posible. 

Conseguirlo es mucho más fácil si sabes lo que gastas. 

Nosotros te damos la herramienta para controlar tus finanzas, para que así puedas tomar decisiones acertadas sobre cómo gestionarlas.

¿Cómo hacerlo posible con Banktrack?

Con nuestro software puedes agregar todas tus cuentas bancarias para tenerlas agrupadas en un solo espacio y obtener actualizaciones en tus canales favoritos (whatsapp, mail, telegram etc.)

Puedes crear una cuenta gratuita si eliges el plan personal, para un plan enfocado a un negocio o si necesitas vincular más de una cuenta tendrás que pagar pero tienes 15 días de prueba gratuita con un equipo que te acompañará en lo que necesites.

Podrás categorizar todos tus gastos y crear dashboards para tener una visión completa de qué es lo que gastas en cada caso y empezar a reducir excesos.

¿Qué ganas con Banktrack? 

• Reducir el tiempo de control de cada cuenta bancaria al tener toda esa información en una sola plataforma.
• Saber cuánto ingresas, cuánto gasta al mes, y que porcentaje abarca cada gasto. De esta manera podrás reducir los excesos y conseguir ahorrar mucho más.
• Recibirás alertas personalizadas para cualquier movimiento detectado inusual que pueda haber en tu cuenta.
• Crearás escenarios para evaluar el impacto en tu tesorería de potenciales inversiones, incorporaciones de personal, demoras de cobros y otros factores relevantes.
• Podrás subir tus facturas y asociarlas con tus transacciones para tener una visión de lo que está pendiente y lo que no.

Tener un conocimiento profundo de tus finanzas te permite tomar decisiones más acertadas para alcanzar el equilibrio financiero que tanto necesitas y dejar de pensar tanto en el dinero.