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¿Qué son los fondos indexados y cuáles son sus ventajas?

Eva C.20 jul 2023
Qué son los fondos indexados, qué ventajas tienen los fondos indexados

Los fondos indexados son productos de inversión que han experimentado un profundo interés en los últimos años. Si bien es cierto antes no eran tan conocidos, de unos años a esta parte cada vez hay más inversores interesados en este tipo de fondos.

En este artículo os vamos a explicar qué son los fondos indexados, sus características y ventajas que presentan frente a los fondos de inversión tradicionales.

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¿Qué son los fondos indexados?

Los fondos indexados son fondos de inversión que replican el comportamiento de un índice o una cesta de acciones en lugar de intentar superarlo.

En lugar de que un gestor de fondos tome decisiones activamente para seleccionar acciones, los fondos indexados replican automáticamente la composición y el rendimiento del índice entero. Esto significa que los fondos indexados son pasivos en su gestión y se centran en seguir y replicar el rendimiento del índice subyacente.

Una de las principales características de los fondos indexados es su estructura de inversión diversificada. Al replicar un índice que suele estar compuesto por numerosas acciones, los fondos indexados ofrecen a los inversores una amplia exposición a diferentes empresas y sectores del mercado, obteniendo de esta forma una cartera muy diversificada.

Un ejemplo claro de este tipo de inversión diversificada sería el índice MSCI World, uno de los más famosos del mundo. Un fondo indexado al MSCI World abarca más de 1500 empresas, por lo que tu inversión estaría diversificada en empresas de todo el mundo.

Diferencias entre fondos indexados y fondos tradicionales

Existen diferencias significativas entre los fondos indexados y los fondos tradicionales, que se centran en la gestión activa.

Los fondos tradicionales buscan superar constantemente a un índice o benchmark mediante la selección de acciones y la toma de decisiones activamente. Esto no siempre lo logran. De hecho, según este estudio, el 95% de los fondos de inversión no logra superar a su propio índice, lo cual demostraría por qué es mejor tratar de seguir un índice que batirlo.

En contraste, los fondos indexados siguen una estrategia de gestión pasiva y tienden a tener comisiones más bajas debido a la falta de gestión activa y a la automatización de la inversión. Los fondos indexados también ofrecen diversificación y una mayor transparencia en términos de qué acciones poseen y en qué proporciones.

Ventajas de los fondos indexados

Los fondos indexados ofrecen una serie de ventajas que los convierten en una opción atractiva para los inversores. A continuación, se detallan las principales ventajas de este tipo de fondos:

Bajas comisiones y costes de gestión

Uno de los beneficios más destacados de los fondos indexados es su estructura de costes.

Comúnmente, los fondos indexados tienen comisiones significativamente más bajas que los fondos tradicionales. Esto se debe a que la gestión de los fondos indexados es pasiva, lo que implica que la cartera se ajusta automáticamente según los cambios en el índice subyacente, sin necesidad de una gestión activa por parte de los gestores.

Además, al replicar un índice, se evitan los costes asociados a la selección y análisis individual de acciones. En consecuencia, los inversores pueden beneficiarse de una mayor rentabilidad al evitar comisiones excesivas y costes de gestión.

Diversificación de la cartera de inversión

Otra ventaja clave de los fondos indexados es la posibilidad de diversificar la cartera de inversión. Al replicar un índice o una cesta de acciones, los fondos indexados ofrecen una exposición amplia y equilibrada a diferentes sectores o mercados. Esto reduce el riesgo al distribuir la inversión en diferentes activos, lo que puede proteger al inversor de un mal desempeño de una sola acción o sector.

La diversificación es especialmente valiosa en entornos de alta volatilidad y puede ayudar a minimizar el impacto de eventos económicos adversos en la cartera de inversión.

Transparencia de los fondos

Los fondos indexados también se caracterizan por su alta transparencia y liquidez. Los inversores pueden acceder fácilmente a información actualizada sobre los activos subyacentes y la composición de la cartera del fondo. Esto permite una mayor visibilidad y comprensión de la inversión realizada.

Traspaso de fondos sin tributación

Cuando inviertes en fondos índice, puedes traspasarlos de unos a otros sin tener que tributar por ello. Sólo deberás tributar una vez realizas una venta, lo cual es una ventaja.

Riesgos asociados a los fondos indexados

Si bien los fondos indexados ofrecen ventajas notables, también tienen ciertos riesgos que los inversores deben tener en cuenta:

  • Evolucion negativa del índice de referencia: Si el índice subyacente muestra un rendimiento deficiente, el fondo indexado también lo hará.
  • Tracking error: Este riesgo se refiere a la diferencia entre el rendimiento del fondo indexado y el rendimiento del índice al que intenta replicar. Es importante tener en cuenta que ningún fondo indexado puede replicar exactamente su índice, lo que puede resultar en un seguimiento ligeramente desviado.
  • Riesgo de liquidez: Aunque los fondos indexados son generalmente líquidos, la venta masiva de participaciones puede llevar a precios inferiores al valor de los activos subyacentes.
cómo funcionan los fondos indexados

Cómo funcionan los fondos indexados

Los fondos indexados operan mediante la replicación de índices financieros, lo que les permite seguir de cerca la evolución de un determinado mercado o sector. A continuación, veremos los aspectos clave sobre cómo funcionan los fondos indexados.

Replicación de índices financieros

La replicación de un índice financiero implica que el fondo indexado mantenga una cartera de inversiones que sea lo más similar posible a la composición del índice. Esto se logra adquiriendo acciones o activos que formen parte del índice y en las mismas proporciones. De esta manera, el fondo indexado refleja el comportamiento del índice subyacente.

Existen dos enfoques principales de replicación: réplica física y réplica sintética.

  • La réplica física implica adquirir y mantener las acciones o activos que componen el índice. Este método ofrece una mayor transparencia y seguimiento preciso del rendimiento del índice.
  • La réplica sintética se basa en acuerdos financieros, como los derivados, para replicar el rendimiento del índice. Si bien este enfoque puede ser más complejo, también puede permitir un acceso más eficiente a mercados internacionales o sectores específicos.

Factores a considerar al elegir un fondo indexado

Además de los aspectos mencionados anteriormente, al elegir un fondo indexado es importante tener en cuenta lo siguiente:

  • Perfil de riesgo: Evalúa tu tolerancia al riesgo y elige un fondo indexado que se ajuste a tus necesidades. Algunos fondos pueden tener mayor exposición a determinados sectores o regiones.
  • Objetivos financieros: Define cuáles son tus metas a largo plazo y busca fondos indexados que estén alineados con tus objetivos de inversión.
  • Reputación de la gestora: Investiga la trayectoria y experiencia de la entidad gestora del fondo indexado, ya que esto puede tener un impacto en su gestión y resultados.

Inversión en fondos indexados a través de Robo Advisors

La inversión en fondos indexados a través de Robo Advisors se ha convertido en una opción cada vez más popular entre los inversores en España. Estas plataformas automatizadas ofrecen una forma sencilla y eficiente de construir y gestionar carteras de fondos indexados, adaptándose al perfil de riesgo y los objetivos financieros de cada inversor.

Mediante cuestionarios y algoritmos, los Robo Advisors evalúan el perfil de riesgo del inversor y sugieren una asignación de activos adecuada. Luego, se encargan de seleccionar los fondos indexados que mejor se adapten a la estrategia de inversión, el horizonte temporal y las preferencias de cada inversor.

Una vez que se establece la cartera, los Robo Advisors se encargan de su seguimiento y rebalanceo periódico, asegurando que se mantenga en línea con los objetivos iniciales del inversor.

Entre las principales opciones de robo advisors en España destacamos:

  • Finizens
  • Indexa Capital
  • Inbestme
  • Myinvestor
  • Popcoin

Estas plataformas brindan una amplia gama de opciones de inversión en fondos indexados, adaptadas a diferentes perfiles de riesgo y necesidades financieras.

Cada una de ellas tiene sus propias características, sus mínimos de inversión y comisiones propias. Por esta razón es importante que te informes bien sobre cada uno de ellos antes de elegir el adecuado para ti.

Ahora que ya sabes qué es un fondo indexado ¿invertirías en ellos?

Recuerda que puedes encontrar Indexa Capital en Banktrack. Por ello, puedes crear automatizaciones, panel de vistas, alertas e informes con todos tus productos de Indexa Capital y tener todas tus inversiones perfectamente controladas. Así que no pierdas más el tiempo y create una cuenta en Banktrack totalmente gratuita por el siguiente banner.

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