¿Podría reclamar las comisiones bancarias por mantenimiento?

¿Facilitan tus bancos la devolución de comisiones por mantenimiento de cuentas? Probablemente no, pero en este artículo de Banktrack, te vamos a mostrar cómo puedes reclamar tus comisiones bancarias.

En muchas ocasiones, los bancos cobran comisiones de mantenimiento de cuentas que no se corresponden con lo que realmente cuesta mantener la cuenta. Y, en algunos casos, incluso se cobran comisiones por servicios que no se han prestado. Para que no te pase de nuevo, create una cuenta hoy en Banktrack, y estarás informado de todos tus movimientos bancarios.

Desde el año 2012, el Banco de España estableció que las comisiones por mantenimiento de cuentas deben ser reembolsables, pero aún así, muchos bancos no están cumpliendo con esta normativa.

Afortunadamente, existen formas de reclamar estas comisiones y, por lo tanto, recuperar el dinero que nos han cobrado de más. Pero aquí está el problema: muchas personas no saben que es posible reclamar estas comisiones. Y eso es exactamente lo que vamos a tratar en este artículo.

En este artículo, te explicaremos cómo puedes reclamar las comisiones bancarias por mantenimiento de cuentas y, así, recuperar el dinero que te han cobrado de más.

¿Por qué se cobran comisiones bancarias?

Según la definición del Banco de España: son las cantidades que los bancos te adeudan como contraprestación a los servicios que prestan. Es decir que el banco te cobra por determinados servicios que realiza y varía según el producto, por ejemplo: transferencias, cambios de divisas, administrar una cuenta, estudiar la viabilidad de un préstamo, cuentas y depósitos, conceder una tarjeta de crédito, hipotecas, servicios de pago, etc.

Estas comisiones bancarias son libres, por lo que los bancos podrán cobrar lo que libremente decidan, exceptuando casos en los que el importe está limitado por norma.

¿Cómo puedo evitar que me cobren comisiones bancarias?

Para evitar que un banco realice cobros por las comisiones es habitual pactar la domiciliación de pagos y/o la nómina, prestaciones por desempleo (superiores a 600 €), contratar de seguros, plan de ahorros, etc. Por lo que, el banco no puede cobrar una comisión cuando realiza un "servicio" que el cliente no ha autorizado.

¿Cómo puedo reclamar mis comisiones bancarias?

Los tipos de comisiones más comunes son:

• Mantenimiento de la cuenta.
• Gestión de cuentas.
• Renovar o activar una tarjeta de crédito o débito.
• Para el funcionamiento de la oficina.
• Sobregiro de cuenta.

¿Qué proceso he de seguir para reclamar las comisiones bancarias?

Las comisiones son a menudo un conflicto continuo entre los clientes y los bancos, ya que algunas comisiones se cobran ilegalmente, por lo que los clientes tienen todo el derecho a protestar. Desde Banktrack hemos redactado el proceso de reclamación, que es el siguiente:

1. Confirmar que los cobros de comisión son injustos. Para que el banco cobre un cierto porcentaje de la comisión, debe estar claramente establecido en el contrato. Los cambios posteriores deberán ser comunicados a los clientes mediante documentación oficial, al menos 2 o 3 meses antes del inicio del cobro. Y tienen que estar dentro del plazo de 15 años, es decir que son 15 años desde la fecha del cobro para poder reclamar un reembolso. Si esto no se cumple, la comisión se cobra de forma ilegal, es decir, sin el consentimiento del cliente.
2. Reclama la comisión de mantenimiento de cuenta a tu banco. Debes presentar un reclamo con a tu propio banco a través de documentos emitidos al servicio al cliente o la Oficina del Defensor Financiero. No se recomienda por teléfono: ten en cuenta que el reclamo debe estar respaldado por escrito. Si la respuesta o solución sugerida no se cumple en un plazo de 15 a 60 días, deberás acudir al Banco de España para presentar una reclamación formal.
3. Reclamación al Banco de España. Es importante que sepas que este paso no es muy rápido, ya que la respuesta puede tardar de 3 a 6 meses. Has de presentar una reclamación al Banco de España y lo puedes hacer online o acudiendo presencialmente a alguna de sus sucursales repartidas por el territorio con un total de 15 oficinas.

¿Qué bancos cobran más tasa de mantenimiento?

Bancos que cobran comisiones

De acuerdo con un estudio de Pew, el 73% de los encuestados dijeron que les molesta tener que pagar comisiones por el mantenimiento de su cuenta bancaria. CaixaBank cobra la mayor cantidad de dinero por el mantenimiento de una cuenta bancaria y tarjeta asociada, su comisión total es de 290 euros. CaixaBank cobra 240€ por la cuenta y 50€ por la tarjeta.

Otros bancos que le siguen con comisiones de 276€ y 195€ son Banco Santander y BBVA respectivamente. Sin embargo, Cajamar y Unicaja prestan comisiones al menor coste. Ambos cobran un precio total de 110 y 104 euros, respectivamente.

Las comisiones de las tarjetas de débito cuestan una media de 32,73 euros de gastos de mantenimiento anuales. El coste medio anual de mantenimiento para las cuentas bancarias es de 141,30 euros.

Bancos sin comisiones

Los bancos buscan nuevas formas de reducir costes y mejorar sus márgenes de beneficio, para ser competitivos. Una de las formas en que están haciendo esto es ofreciendo cuentas bancarias sin comisiones.

Estas cuentas son perfectas para aquellos clientes que no pueden cumplir los requisitos de su cuenta actual, pero que no quieren pagar comisiones por ello. Una de las formas en que lo hacen es no cobrando comisiones de cajero o de banco. A continuación te mostramos los bancos online sin comisiones en España.

Bancos tradicionales online sin comisiones

• ING, en el momento que aseguraron que no cobrarían comisiones, se hicieron famosos, y aún hoy siguen manteniendo la promesa. Abrir una cuenta es completamente gratis, incluso sin nómina, tarjeta de crédito o débito y sin documentos ni comisiones.
• Abanca, totalmente online y sin comisiones, además regalan 150 € si añades la nómina con ellos. La tarjeta de débito es gratuita y sus transferencias llegan en el mismo día.
• Liberbank, de la misma forma que Abanca por traer nómina incluyen un incentivo económico, la tarjeta de débito es gratuita y no hay comisiones por papeleo.
• Openbank, cabe resaltar que únicamente la primera tarjeta es gratuita, una segunda vale 18 € anualmente. Tiene colaboraciones de descuentos con Telepizza, y no incluye requisitos mínimos para poder abrirte una cuenta con ellos.
• BBVA, exclusivamente si eres cliente nuevo y eliges determinada cuenta online 100%, no hará falta papeleo y obtienes la tarjeta de débito gratis para hasta dos titulares.
• ImaginBank, gratuito todo completamente, pero es exclusivo para jóvenes.
• Cuenta Smart de Santander, únicamente para edades de 18 a 31 años, totalmente gratuita.

Neobancos sin comisiones

• N26, es un poco más singular, debido a que no tiene comisiones ni requisitos, tarjeta de débito en formato virtual gratis y con aplicación de descuentos en compras, con retiradas de 3 veces al mes en zona europea e incorpora seguridad alemana con un IBAN español.
• Rebellion, cuenta con IBAN español propio y tarjeta prepago Mastercard gratis, puedes enviar y recibir transferencias bancarias de forma gratuita.
• Revolut, no tiene comisiones de mantenimiento ni demás pero al no ser una entidad física, retirar hasta 200€ al mes con tu tarjeta estándar en cualquier cajero del mundo (cajeros automáticos compatibles con VISA o Mastercard) es sin comisión, aunque este límite aumenta hasta los 800€ para las cuentas con suscripción mensual Metal. Exceder el límite incurrirá en una comisión del 2% en función del retiro.

Recuerda que para controlar a la perfección los movimientos bancarios que se producen en todas tus cuentas te recomendamos que utilices Banktrack, con lo que sabrás en el momento que se te produzca un gasto o ingreso, añadiendo automatizaciones, alertas, búsquedas de tu historial completo e informes bancarios ultra-personalizados y actualizados.