¿Qué tipos de comisiones me pueden cobrar los bancos?

En 2026, tener una cuenta bancaria sigue siendo imprescindible, pero las comisiones bancarias siguen siendo uno de los mayores "ladrones silenciosos" del bolsillo de autónomos, particulares y pymes. Desde el mantenimiento mensual hasta las retiradas en cajeros ajenos o transferencias urgentes, los bancos tradicionales cobran por casi todo, mientras que neobancos y cuentas online han popularizado la fórmula "0 € comisiones" sin condiciones.

¿Sabías que, según el Banco de España, las comisiones representan aún una parte relevante de los ingresos bancarios, aunque su peso ha bajado gracias a la competencia digital? En este artículo recopilamos las comisiones más habituales en España (mantenimiento, administración, tarjetas, descubiertos, cajeros extranjeros...), explicamos por qué se cobran y destacamos los bancos y neobancos que en 2026 siguen sin cobrarlas (o casi): ING, N26, Revolut, Openbank, BBVA Online, Abanca, Imagin, Trade Republic, B100 y más.

Lo mejor: con herramientas como Banktrack, puedes detectar comisiones ocultas al instante categorizarlas automáticamente y recibir notificaciones para reclamar o cambiar de banco. Deja de pagar sin darte cuenta y toma el control real de tus finanzas.

¿Por qué cobran comisiones los bancos?

Las comisiones sirven para que los bancos puedan cubrir sus gastos y obtener un beneficio. Los bancos utilizan parte de las comisiones para pagar sus costes de personal, edificios, equipos y sistemas, entre otros.

Según la definición del Banco de España: son las cantidades que te debe el banco por la prestación de servicios. En otras palabras, los bancos cobran por ciertos servicios que brindan que varían según el producto, tales como: transferencias de dinero, cambio de divisas, administración de cuentas, consultas de préstamos, viabilidad de cuentas y depósitos, emisión de tarjetas de crédito, hipotecas, servicios de pago, etc.

Estas comisiones bancarias son libres, por lo que los bancos son libres de cobrar lo que quieran, salvo que el importe esté limitado por ley.

A continuación te detallamos algunas de las comisiones más comunes.

¿Qué tipo de comisiones pueden cobrar los bancos?

Los bancos cobran comisiones por una variedad de servicios, como la apertura y el mantenimiento de cuentas, el pago de facturas, el envío de dinero y la realización de transferencias. Aunque algunas de estas comisiones son obligatorias, como la comisión por el mantenimiento de la cuenta, otras son opcionales, como las comisiones por el pago de facturas.

Los bancos también cobran comisiones a las empresas por el uso de sus servicios. Por ejemplo, si una empresa utiliza el servicio de pago de facturas de un banco, el banco te cobrará una comisión por cada factura que pague.

Aunque las comisiones pueden parecer altas, en realidad son una parte relativamente pequeña de los ingresos totales de los bancos. En 2015, por ejemplo, las comisiones representaron solo el 11% de los ingresos totales de los bancos en España. Esto significa que, aunque los bancos cobran comisiones, la mayoría de sus ingresos provienen de otras fuentes, como los intereses.

Estas son las comisiones más habituales que cobran los bancos. Te contamos en qué consiste cada una.

1. Comisión por mantenimiento. La aplica el banco simplemente por tener una cuenta abierta en tu entidad bancaria. Si quieres saber cómo reclamar las comisiones por mantenimiento accede a este post que hemos realizado para que te sirva de ayuda.
2. Comisión de administración. Es el gasto que se genera al realizar movimientos bancarios. El coste medio por movimiento es de 40 a 60 céntimos de euro.
3. Comisión por transferencias. Precio que cobra el banco por enviar dinero a otra cuenta bancaria. Independientemente de si es externa a la misma entidad, internacional o si necesitas que llegue en un plazo de 24h, en vez de 48h, todo esto puede suponer una comisión que suele ser entre los 4 y los 6 euros por transacción.
4. Comisión por emisión o mantenimiento de tarjetas. Al disponer de tarjeta, se paga inmediatamente de forma anual o mensual dependiendo de la entidad. Esta comisión suele ser de entre 15 y 30 euros anuales para las más básicas.
5. Comisiones por uso de tarjetas en el extranjero. Coste por realizar operaciones fuera de España con una tarjeta bancaria. Se suele cobrar por varios motivos, al sacar efectivo de un cajero extranjero con un mínimo de 4 euros, recargo alrededor de 10 euros y comisiones por cambio en las divisas que supone el 3% del importe a modificar.
6. Comisión por descubierto. Cobre que realiza el banco por estar en números rojos y no tener fondos suficientes para pagar otras comisiones. Cada descubierto se puede cobrar una sola vez, normalmente por encima de 30€.
7. Comisión por retiradas de efectivo en cajeros. Coste que se ejecuta al realizar retiradas de efectivo en cajeros de otra entidad. Esta comisión suele ser de entre 1 y 2 euros.
8. Comisión por uso de oficinas. Gastos administrativos que se realizan al operar por la oficina física.

Para muchas empresas, reducir el pago de comisiones bancarias también pasa por contar con soluciones que les permitan gestionar de forma más eficiente sus finanzas y operaciones.

En este sentido, existen alternativas Odoo que integran contabilidad, facturación y control de tesorería, ayudando a minimizar costes administrativos y optimizar la gestión bancaria.

Bancos que no cobran comisiones

Estos son algunos de los bancos españoles que no cobran comisiones, sin tener que domiciliar la nómina o gastos.

Bancos tradicionales online sin comisiones

• La cuenta Santander Smart, solo de 18 a 31 años es 100% gratis.
• ImaginBank, completamente gratis, pero solo para jóvenes hasta 30 años.
• BBVA, si eres nuevo cliente y eliges una cuenta 100% online, no necesitas documentación y puedes recibir una tarjeta de pago gratis hasta para dos titulares.
• Abanca, completamente online y sin comisión, además te devuelven 150 euros si te unes a ellos con la nómina. Las tarjetas de débito son gratuitas y las transferencias llegarán el mismo día.
• Al igual que Abanca, Liberbank incluye incentivos económicos para asegurar las nóminas, las tarjetas de débito son gratuitas y no hay que enviar documentos.
• ING, prometieron no cobrar comisiones y aún mantienen sus promesas hasta el día de hoy. Abrir una cuenta es completamente gratis, incluso sin nómina, tarjeta de crédito o débito, documentación o comisión.
• Openbank, cabe destacar que solo la primera tarjeta es gratuita, la segunda tarjeta vale 18 euros al año. Incluye descuentos con varias empresas de las que resaltan Telepizza, y no tiene requisitos mínimos para abrir una cuenta.

Neobancos sin comisiones

• N26, un poco más singular porque no tiene comisiones ni requisitos, tarjetas de pago gratis en formato virtual, descuentos en compras, 3 retiradas mensuales en regiones europeas, combinado con seguridad alemana e Iban español.
• Rebellion, cuenta con IBAN español propio y tarjeta prepago Mastercard gratis, puedes enviar y recibir transferencias bancarias de forma gratuita.
• Revolut, no tiene comisiones de mantenimiento, pero retirar hasta 200€ al mes con tu tarjeta estándar en cualquier cajero del mundo (cajeros automáticos compatibles con Visa o Mastercard) no tiene comisión, aunque este límite aumenta hasta los 800€ para las cuentas con suscripción mensual Metal. Exceder el límite incurrirá en una comisión del 2% en función del importe retirado.

Si no sabes que es tener cuenta en un neobanco puedes acceder al post que tenemos preparado.

Recuerda que puedes vincular todos los bancos que existen y servicios de pago en Banktrack, para tener todos tus productos controlados y perfectamente gestionados. Create una cuenta en el siguiente banner y podrás disfrutar de todas las ventajas de Banktrack.

Cómo Banktrack te ayuda a detectar y controlar comisiones bancarias en 2026

Las comisiones bancarias suelen pasar desapercibidas en los extractos: un cargo de 2 € por cajero, 15 € de mantenimiento mensual o 4 € por transferencia urgente pueden sumar fácilmente 100-500 € al año sin que te des cuenta. El primer paso para dejar de pagarlas es verlas claramente y actuar rápido.

Banktrack facilita este proceso con herramientas prácticas y automáticas:

• Sincronización en tiempo real de todos tus bancos — Conecta más de 120 entidades (BBVA, Santander, CaixaBank, ING, N26, Revolut, Abanca, Openbank, Trade Republic…) para que todos los movimientos lleguen automáticamente en un solo lugar.
• Categorización inteligente con IA — La herramienta etiqueta automáticamente movimientos que contienen palabras como "comisión", "mantenimiento", "administración", "gestión", "descubierto" o "cajero ajeno". Puedes crear reglas personalizadas para que cualquier cargo sospechoso se marque como "Comisión bancaria".
• Alertas personalizadas inmediatas — Configura en segundos notificaciones por WhatsApp, email, SMS, Slack o Telegram: "Alerta si aparece cualquier comisión >0,50 €" o "Cargo recurrente detectado >5 €/mes". Así recibes aviso segundos después del movimiento y puedes actuar antes de que se acumule.
• Dashboard dedicado a comisiones — Visualiza el total mensual/anual de comisiones, evolución por banco y desglose (ejemplo: "Este año llevas 87 € en comisiones → 42 € podrían evitarse cambiando a una cuenta 0 €").
• Conciliación y exportación para reclamaciones — Asocia movimientos con facturas o conceptos; exporta extractos filtrados por "comisiones" para adjuntar en reclamaciones al Servicio de Atención al Cliente del banco o al Banco de España (plazo 4 años para reclamar).

Con Banktrack no eliminas comisiones de forma mágica (eso depende de reclamar o cambiar de entidad), pero las haces visibles y accionables al instante. Muchos usuarios recuperan dinero reclamando cargos indebidos o cambian a bancos sin comisiones tras ver los números reales en el dashboard.

Cómo detectar y reclamar comisiones ocultas en 2026

1. Revisa extractos mensuales Busca palabras clave: "comisión", "mantenimiento", "administración", "gestión", "descubierto", "cajero".
2. Consulta tarifas publicadas Entra en web del banco → sección "Precios y tarifas" (obligatorio por transparencia). Compara con lo cobrado.
3. Usa agregadores inteligentes Con Banktrack conectas todos los bancos → IA categoriza automáticamente "Comisiones" y te muestra histórico mensual. Configura regla: "Si aparece 'comisión' >0,50 € → alerta WhatsApp inmediata".
4. Reclama al banco Servicio Atención Cliente (SAC) por app/web o escrito. Plazo 1 mes para respuesta. Modelo reclamación en Banco de España.
5. Si no responden o niegan Defensor del Cliente del banco (gratuito) → Banco de España (servicio reclamaciones online, resolución en 4 meses). Plazo prescripción: 4 años.
6. Consejo pro: Banktrack exporta extractos categorizados listos para adjuntar en reclamación. Muchos usuarios recuperan 50-300 €/año solo por detectar comisiones indebidas.

Conclusión

Las comisiones bancarias siguen siendo una realidad en 2026, aunque cada vez menos gracias a la competencia de neobancos y fintechs. Mantenimiento, administración, tarjetas, cajeros extranjeros, descubiertos y transferencias urgentes son las más habituales, con importes que pueden sumar 100-500 € al año si no prestas atención.

Lo bueno: la mayoría son evitables o reclamables. Bancos como ING, N26, Revolut, Trade Republic, Openbank, BBVA Online o Abanca ofrecen 0 € en casi todo (o incentivos por nómina). Y con Banktrack, detectarlas es automático: sincroniza bancos, alerta por WhatsApp cualquier cargo sospechoso, categoriza, compara y facilita reclamaciones.

Deja de regalar dinero a los bancos. Toma el control hoy: crea cuenta gratis en Banktrack (versión PRO incluida), conecta tus cuentas y empieza a ver comisiones en rojo. Reserva demo si quieres guía personalizada.

Con Banktrack, las comisiones bancarias pasan de ser un gasto inevitable a ser algo que controlas y eliminas en 2026.