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Ahorra costes con un datáfono sin comisiones 2023: ¿Cuál es la mejor opción?

Eva C.17 abr 2023
datáfono perfecto para tu empresa sin comisiones

En la actualidad, contar con un datáfono es imprescindible para cualquier negocio que quiera aceptar pagos con tarjeta. Sin embargo, a menudo nos encontramos con el problema de las comisiones bancarias que se aplican a cada transacción realizada. Estas comisiones pueden ser muy elevadas y suponen un gasto importante para cualquier empresa.

Por eso, es importante conocer qué opciones existen para contar con un datáfono sin comisiones y así reducir los costes de nuestro negocio. En este post, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre los datáfonos sin comisiones bancarias y te ofreceremos una comparativa de las mejores opciones del mercado.

Además, te daremos algunos consejos para elegir el datáfono sin comisiones que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio. De esta manera, podrás tomar una decisión informada y ahorrar costes en cada transacción que realices con tarjeta.

Si tienes problemas con las comisiones bancarias, primeramente, tienes que saber que existen diferentes tipos de comisiones que te puede cobrar el banco. Con Banktrack puedes estar al tanto de todas ellas, con las alertas bancarias ultra-personalizadas, cosa que puedes configurar y adaptar a tus necesidades, para poder estar al tanto de todos los movimientos que se producen en tus cuentas bancarias.

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¿Qué son las comisiones de los datáfonos o TPV?

Los datáfonos son dispositivos electrónicos que permiten a los negocios aceptar pagos con tarjeta de crédito o débito. Aunque estos dispositivos son muy útiles para cualquier empresa, es importante tener en cuenta que cada transacción que se realiza con ellos conlleva una comisión bancaria a un 75%.

Las comisiones de los datáfonos son el porcentaje que el banco cobra por cada transacción realizada con el dispositivo. Estas comisiones pueden ser muy variables, dependiendo del banco y del tipo de negocio que se tenga. En general, las comisiones suelen oscilar entre el 0,5% y el 2% del importe de la transacción, a día de hoy no existe ningún banco o aplicación de datáfonos que no incluya comisiones.

Es importante conocer las diferentes comisiones que se aplican a los datáfonos, ya que pueden tener un impacto importante en los costes de nuestro negocio. Por ejemplo, si se realiza una transacción de 100 euros con un datáfono que aplica una comisión del 2%, el banco o la aplicación, nos cobrará 2 euros por esa transacción.

Además, es importante tener en cuenta que existen diferentes tipos de comisiones que pueden aplicarse a los datáfonos. Entre ellas se encuentran:

  • Comisión de intercambio: es la comisión que el banco emisor de la tarjeta cobra al banco adquirente (el que proporciona el datáfono) por la transacción. Esta comisión suele ser fija y depende de la entidad emisora de la tarjeta.
  • Comisión de adquirencia: es la comisión que cobra el banco adquirente por cada transacción realizada con el datáfono.
  • Comisión por cancelación: es la comisión que se cobra al negocio en caso de que se cancele una transacción.
  • Comisión por mantenimiento: es una comisión fija que se cobra al negocio por el mantenimiento del datáfono.
  • Comisión por devolución de los recibos o el chargeback: esta comisión, se produce cuando el recibo es cancelado o se ha devuelto, cosa que se produce cuando no hay fondos suficientes en la cuenta bancaria por lo que el banco cobra una comisión de aproximadamente entre 3 y 8 euros por recibo.

Conocer las comisiones que se aplican a los datáfonos es fundamental para poder tomar una decisión informada y elegir la opción más rentable para nuestro negocio. En la siguiente sección, te explicaremos por qué elegir un datáfono sin comisiones puede ser una buena opción para ahorrar costes.

¿Por qué elegir un datáfono con bajas comisiones?

Como hemos mencionado anteriormente, las comisiones bancarias que se aplican a los datáfonos pueden suponer un gasto importante para cualquier negocio. Por eso, cada vez son más las empresas que investigan y deciden optar por un datáfono comisiones bajas.

Básicamente, se trata de un dispositivo que no aplica ninguna comisión por transacción. En lugar de cobrar una comisión por cada operación realizada, estos datáfonos suelen ofrecer un precio fijo mensual o anual por el servicio de alquiler del dispositivo.

Al elegir un datáfono sin comisiones, es posible ahorrar una cantidad importante de dinero en comisiones bancarias a lo largo del año. Además, estos dispositivos suelen ofrecer otras ventajas, como una mayor transparencia en los costes y una mayor previsibilidad en el presupuesto.

Por otro lado, es importante tener en cuenta que no todos los datáfonos sin comisiones son iguales. Es importante comparar las diferentes opciones que existen en el mercado y elegir la que mejor se adapte a las necesidades de nuestro negocio.

En la siguiente sección, te presentaremos una comparativa de las mejores opciones de datáfonos sin comisiones disponibles en la actualidad:

  1. Yavin: Tiene un precio por dispositivo de aproximadamente 100 €, con una cuota mensual de 19 € y unas comisiones por 0,5 % más 5 céntimos de cada transferencia.
  2. iZettle Reader: Este datáfono funciona sin tarifa plana mensual, con un único pago de 29 €. Incluye la posibilidad de aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito, con comisiones del 1,99 % al 0,99 %.
  3. BBVA Payments: Datáfono tarifa fija en función de la facturación y con 12 meses gratis que incluyen comisiones por transferencia y mantenimiento gratuitos. El dispositivo acepta pagos con chip o banda magnética, contactless, QR de WeChat Pay y AliPay.
  4. Square Terminal: Este datáfono de Square funciona mediante un pago de 200 €, aplica comisiones por transacciones del 1,25 % añadiendo un 0,05 € y no tiene cuotas mensuales. Square incorpora un sistema de ayuda en el que ayudan al autónomo a realizar reclamaciones con las entidades bancarias.
  5. SumUp Air: Este datáfono ofrece una solución de comisiones del 1,50 % por transacción, en la que solo se paga una tarifa única por el dispositivo de 39 €. La tarifa del dispositivo se puede pagar en una única cuota o a plazos. SumUp Air acepta tarjetas de crédito y débito, y funciona con una aplicación móvil.

Existen diferentes opciones de datáfonos sin comisiones disponibles en el mercado. Es importante comparar las diferentes opciones y elegir la que mejor se adapte a las necesidades de nuestro negocio. Elegir un datáfono sin comisiones puede ser una excelente forma de ahorrar costes y mejorar la rentabilidad de nuestro negocio.

¿Qué bancos ofrecen datáfonos con comisiones bajas?

Algunas empresas pueden preferir trabajar con un banco y contratar un datáfono con comisiones bajas. A continuación, presentamos algunos bancos que ofrecen datáfonos con comisiones bajas:

  1. BBVA: BBVA ofrece una amplia gama de opciones de datáfonos con comisiones bajas para sus clientes. La tarifa por transacción puede variar dependiendo del tipo de datáfono y de las características del contrato, pero en general las comisiones son bastante competitivas.
  2. Banco Santander: Banco Santander también ofrece una variedad de opciones de datáfonos con comisiones bajas para sus clientes. La tarifa por transacción varía según el tipo de datáfono, el volumen de ventas y otras condiciones impuestas en el contrato. Pero a grandes rasgos tienen un coste mensual que varía según la facturación mensual.
  3. CaixaBank: CaixaBank ofrece diferentes opciones de datáfonos con comisiones bajas, incluyendo modelos inalámbricos y móviles. La tarifa por transacción también varía según las condiciones del contrato. Por lo general, para que este datáfono te salga rentable, con respecto a las comisiones, tienes que realizar cerca de 2.000€ en gastos con las tarjetas de La Caixa y tienes que tener más de 750€ en ingresos en esa misma cuenta de autónomo.

Es importante tener en cuenta que, aunque estos bancos ofrecen datáfonos con comisiones bajas, siempre es recomendable revisar cuidadosamente las condiciones y tarifas de cada opción antes de tomar una decisión. Además, es importante comparar diferentes proveedores y opciones para elegir la alternativa que mejor se adapte a las necesidades de su negocio.

¿Cómo elegir el mejor datáfono sin comisiones?

Elegir el datáfono adecuado para tu negocio puede parecer abrumador, pero hay algunos factores clave que debes tener en cuenta al tomar tu decisión.

Consejos útiles

Aquí te presentamos algunos consejos útiles para elegir el mejor datáfono sin comisiones para tu empresa:

  1. Analiza las necesidades de tu empresa: Cada empresa tiene necesidades específicas en cuanto a pagos con tarjeta, por lo que es importante analizar cuáles son las tuyas antes de elegir un datáfono. ¿Cuál es el volumen de ventas de tu negocio? ¿Qué tipo de pagos aceptas? ¿Qué tan móvil es tu negocio?
  2. Investiga los proveedores: Una vez que tengas una idea clara de lo que necesitas, es importante investigar a los proveedores de datáfonos. Compara los precios, las características, los plazos de entrega, la calidad de atención al cliente y las opiniones de otros usuarios.
  3. Verifica las tarifas adicionales: Asegúrate de revisar cuidadosamente las tarifas adicionales que puedan cobrar los proveedores, como tarifas de alquiler, tarifas de instalación o tarifas de mantenimiento.
  4. Considera la seguridad de los datos: La seguridad de los datos de los clientes es fundamental en cualquier transacción con tarjeta. Asegúrate de elegir un proveedor de TPV que ofrezca medidas de seguridad adecuadas para proteger los datos de tus clientes.

Datáfono según el tipo de empresa

Para definir un tipo u otro de datáfono, primeramente, vamos a separar en dos grupos las empresas según su tamaño.

Empresa pequeña

Digamos que estas empresas son las que están empezando o que facturan menos de 5.000€ al mes, por ejemplo empresas pequeñas serían panadería, taxi, frutería, tienda móvil, etc.

Para este tipo de comercios se recomiendan los datáfonos de las marcas SumUp y Square. Con estos productos sencillos, tendrás los mejores lectores de tarjetas para agilizar el pago.

Empresa mediana

En este caso, para estos tipos de empresas medianas, incluimos negocios establecidos con una facturación mensual de más de 5.000 euros. En este tipo de empresa pequeña entraría, por ejemplo, hostelería, comercios medianos, etc.

A estos negocios se les recomienda Yavin o datáfonos de entidades bancarias como BBVA. Ya que estos son datáfonos de calidad superior y más completos que los modelos sencillos de SumUp o Square.

elegir un datáfono para tu empresa dependiendo del tamaño de tu negocio

Conclusión

En conclusión, la elección del datáfono adecuado puede tener un impacto significativo en los costes de una empresa y, por lo tanto, es importante revisar cuidadosamente las opciones disponibles antes de tomar una decisión. Los datáfonos sin comisiones son una alternativa interesante para aquellos que buscan ahorrar en comisiones bancarias, y existen diferentes opciones en el mercado que pueden resultar adecuadas para cada negocio.

Es importante tener en cuenta que el mejor datáfono para cada empresa dependerá de sus necesidades y preferencias específicas. Por lo tanto, es fundamental investigar y comparar diferentes proveedores y opciones para tomar una decisión informada.

En última instancia, elegir el datáfono adecuado puede no solo ayudar a ahorrar costes, sino también mejorar la experiencia del cliente y aumentar las ventas. Por lo tanto, es recomendable dedicar el tiempo necesario para evaluar las diferentes opciones disponibles y elegir la mejor alternativa para cada negocio.

Recuerda que para estar al tanto de las comisiones bancarias te recomendamos que utilices Banktrack, con lo que podrás crearte alertas ultra-personalizadas, con la que te alertará en el momento que te llegue alguna de esas comisiones que buscan incluir los bancos por el uso de los datáfonos.

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